ISA 계좌 만드는법

ISA(Individual Savings Account)는 저축과 투자를 한 계좌에서 통합 관리하며 절세 혜택까지 제공하는 금융 상품입니다. 개인의 투자 성향과 재무 목표에 맞게 활용할 수 있는 ISA 계좌 개설 방법을 단계별로 알아보세요.

ISA 계좌 만드는법

ISA 장단점

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ISA 계좌 개설 전 알아야 할 조건

1. 가입 대상 확인

ISA 계좌는 아래 조건을 충족하는 개인만 개설할 수 있습니다.

• 소득이 있는 개인: 근로자, 사업자, 농어민 등.
• 청년형 ISA 조건: 만 19세~34세, 총급여 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하.
• 1인 1계좌 원칙: 개인당 하나의 ISA 계좌만 개설 가능.

2. 필요 서류 준비

계좌 개설 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 신분증(주민등록증 또는 운전면허증).
• 소득 증빙 서류(필요 시): 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등.

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ISA 계좌 개설 절차

1. 금융기관 선택

ISA 계좌는 은행, 증권사, 보험사 등에서 개설할 수 있습니다.

• 은행: 안정적인 예적금 중심 상품에 적합.
• 증권사: ETF, 펀드 등 투자 상품을 선호하는 경우 추천.
• 보험사: 장기적 자산 관리에 유리한 상품 제공.

각 금융기관의 상품 구성과 수수료를 비교하여 자신에게 가장 적합한 금융기관을 선택하세요.

2. 운용 방식 결정

ISA 계좌는 두 가지 운용 방식 중 하나를 선택해야 합니다.

• 신탁형: 본인이 직접 상품을 선택하고 관리. 투자 경험이 많은 사람에게 적합.
• 일임형: 금융 전문가가 투자 성향에 맞춘 포트폴리오를 운용. 초보 투자자에게 추천.

3. 계좌 개설 신청

• 오프라인 신청: 금융기관 지점을 방문하여 상담 후 계좌 개설.
• 비대면 신청: 금융기관의 모바일 앱이나 웹사이트에서 간편히 신청 가능.

4. 초기 납입 및 투자 상품 선택

• 초기 납입금 설정(소액으로 시작 가능).
• 예적금, 펀드, ETF 등 본인 투자 목적에 맞는 상품을 선택해 계좌를 활성화합니다.

ISA 계좌 만드는법

ISA 한도

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ISA 계좌 개설 시 주의사항

1. 5년 유지 조건 확인
   ISA 계좌는 5년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 중도 해지 시 절세 혜택이 사라질 수 있으니 자금 계획을 신중히 세우세요.
2. 금융기관 비교 필수
   기관마다 상품 구성과 수수료가 다르므로, 장기적인 관점에서 자신에게 유리한 조건을 제공하는 금융기관을 선택하세요.
3. 청년형 ISA 활용
   소득 요건을 충족하는 청년은 비과세 한도가 400만 원으로 확대된 청년형 ISA를 선택하면 더 큰 혜택을 받을 수 있습니다.

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ISA 계좌 관리 팁

1. 정기적인 투자 성과 확인

투자 상품의 성과를 주기적으로 점검하고, 필요할 경우 포트폴리오를 조정하세요.

2. 목표 기반 운용 전략

ISA 계좌는 주택 마련, 은퇴 자금, 자녀 교육비 등 장기적인 재무 목표에 맞춰 상품을 선택하고 운용하면 효과적입니다.

3. 모바일 서비스 활용

금융기관에서 제공하는 모바일 앱으로 계좌 상태를 실시간 확인하고 상품 변경도 손쉽게 할 수 있습니다.

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ISA 만기연장

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